金融业主职是提供满足社会实体经济发展所需资金需求，为有成长潜力或至少有偿债能力的实体提供资金需求，助其杠杆化经营，伴随其成长或衰落，分享其成长红利或至少偿债过程中的一部分收益。保险、商业银行、投资及其他金融领域虽表面上看似存在差异，但实质上都是殊途同归。
另一个维度来说，金融是对资产从时间和空间等维度进行再配置的行业，初衷是社会资产配置的优化，而硬币的另一面则是纯盈利为导向的利用金融工具进行投机。
先跟大家玩一个小游戏，但不要小瞧这个游戏，可以毫不夸张的说，你理解了这个游戏背后的内涵，就已经对世界经济与金融的本质理解了一半了。
假设现在有三个人：老A是种苹果的，老B是做衣服的，老C是打渔的，并且他们现在身上一分钱都没有。
有一天，老A想找老B做件衣服，老B报价是2元，但因为老A身上没钱，老A说这2元先欠着，老B答应了，做了一件衣服给老A；
老B想要找老C买一筐鱼，老C报价是2元，但因为老B身上没钱，请求老C这2元先欠着，老C答应了，出海捕捞了一筐鱼给老B；
老C想要老A买一箱苹果，老A报价也是2元，但因为老C身上没钱，请求老A这2元先欠着，老A答应了，种了一箱苹果给老C。
到这里，你瞧老A欠老B 2元，老B欠老C 2元，老C欠老A 2元，他们三个人的总负债是6元钱。
老A拿着这1元还了老B（注意下这时候债务只清偿了一半，因为是欠2元钱）；
这1元钱重新回到老A手里，还记得老A还欠老B 1元吗？于是老A把这1元给了老B，债务还清；同样的老B把这1元还给了老C，老C最后把这1元还给了老A。
而那个年轻人，忽然说不想买苹果了，问老A拿回那1元钱，于是老A就把这1元还给了年轻人。
其实，也不需要1元那么多，即使是1分钱也可以，只需要按照上面同样的方式转600圈，债务就消失了。
其实聪明的小伙伴已经发现了，即使没这外来的钱，这三个人其实已经互不相欠了。如果换成两个人相信会更好理解，你欠我我欠你，其实这时候债务已经相互抵消了。而这年轻人那来的1元钱，只不过是走下过场。
但重点是，因为这三个人的负债行为，使得社会多了一件衣服、一筐鱼、一箱水果，总值6元的GDP。而这期间的货币流通量只有1元。
我们不妨再大胆些，把它弄到6亿元的GDP如何？老A找老B做1亿件衣服、老B找老C捕捞1亿筐鱼，老C找老A种1亿箱水果——总共6亿的总债务。
同样的，市场只需要1元钱金融，让它回转2亿次，总债务就会消失。而市场上却因此多了总值6亿的物资财富。
其实让所有人变有钱只是手段，并不是目的，经济发展的一个最重要的目的，就是丰富社会物质财富。
其实“经济”这个词可以由另外一个词替代，那就是“交换”。虽然我们现在有了货币作为媒介，但本质上货币最终还是为了成全物物交换。
举个例子，你打工上班后发了工资，你拿这工资去购买了几件衣服，这个过程本质上是你用上班期间给社会付出的劳动力，换取了几件衣服。
经济发展的本质，其实就是让这样的“物物交换”规模扩大，释放产能，丰富社会物质财富。
而从上面的小游戏我们可以看到，推动物质财富诞生的，其实并不是货币本身，而是债务。
1“经济发展”的本质，就是让每个人能够获取自己所需要的东西，但作为回报，就是每个人都需要生产出其他人所需要的东西，经济发展的本质就是让这样的事情不断重复，扩大规模。而“债务”就是这么一个工具，债务诞生的时候必然是有人需要借款去买自己想要的东西，而那个人为了清偿债务，于是不得不去劳动生存出社会需要的东西——所以，扩大债务规模就是扩大经济规模。
2、现代所有的货币都是从央行借出来的，没有债务的话就没有货币，也就没有市场经济。当人们为了还债而去劳动生存的时候，货币重新回到央行手里，正是这么个闭环使得经济运转。
最初阶级是怎么诞生的？按照马克思的说法，在社会主义国家诞生之前，国家就是资产阶级对无产阶级的统治工具。用通俗的话讲，就是对民众收保护费的组织，但也确实提供了保护——关键是如何让民众心甘情愿的交这保护费？
按照马克斯·韦伯（不是马克思）的说法，阶级与权力之所以存在，是因为民众对秩序的渴望。也就是民众希望自己的付出所能获得的回报是可确定性的，希望自己所习惯的生活一直延续下去，那么就必须存在一个规则，而一个规则能够实施的前提，就是必须给某个个体或群体赋予其管理权与对规则的解释权，于是统治阶级应运而生。
让我们把时间拨回到原始社会，谁来指挥大伙打猎、分配工作、分配收获？每个人都公说公有理，所以大伙必须选一个德高望重的人来作为权威拍板人，部落才能稳定的运行下去，不然最终以分裂告终。这无形中在群体里形成了共识，于是他们必须供养着部落的领袖，统治阶级因此诞生。
然后发展出一套更高效的社会形式，那就是奴隶制社会，极度的压榨某类群体，统治阶级因此获得了优渥生活同时，也得以壮大武装力量，既能够巩固统治亦可以对外侵略扩张——然而，过度的压榨最终或引发大规模反抗。
然后就是封建社会，统治阶级通过占有土地，无产阶级为了获得种地不得不上缴一部分收获给统治阶级。这种方式相比奴隶制而言会更加温顺、更加“名正言顺”。
稳定的社会关系与社会规则，是诞生经济的前提。后来，统治阶级想到比封建社会收取农业税更为高效的方法，就是收取交易税，每笔交易的诞生就会伴随税收收入的增加——这就是增值税的原型。
到这时候，统治阶级想要扩大财政收入的方法就变得简单明了，那就是扩大经济规模，让交易次数增加。
然而，在过去还是贵金属货币与金本位货币时代，社会经济的规模直接受限于贵金属的开采总量。想象一下，原本一个地方有丰富的资源可供开发，但就是因为没有贵金属，所以只能晾在那。
所以，人类社会极需一个能替代贵金属的交易媒介。有什么东西，是每个人都追求的？并且它的诞生本身不需要消耗资源，不像开采贵金属那样耗费大量人力物力，而它的诞生本身就预示着未来产值的增加？
想象一下，一笔债务的诞生，就会诞生一笔“欠条“，而负债者必然想要赎回那欠条，那就意味着欠条会被负债者追求，而只要有这部分人追求这东西，那它就有了能够流通的逻辑基础。同时，债务的诞生，意味着负债者为了还清债务不得不劳动生产，于是未来社会产值增加。而整个过程，不需要诞生额外成本。
这就是“债务”的魔力，利用债务与信贷来拉动经济，于是市场经济的规模从被贵金属总量限制的桎梏中解放出来——这也是近代西方列强崛起的秘诀。
现在有个菜农，还有一个建筑师，菜农想要请建筑师建一个房子，需要100万元，但菜农没那么多钱于是找银行申请贷款，贷款了100万通过电子转账给建筑师，这时候银行并不需要线万的现金，只需要在账户上操作下，这时候建筑师的电子账户瞬间多了100万，于是他给菜农建了一套房子，而菜农接下来的30年时间为了还款，于是不停的种菜卖菜，而建筑师因为有了100万的收入于是每天都找菜农买菜（也是通过电子转账），30年过后，债务还清了亚美体育。
而这债务从发生到消亡的过程，社会上多了一个价值100万的房子，跟总值100万的菜，总共200万的产值（GDP），数倍于债务本身的产值。
其实仔细想想，事实上银行并不需要线万的现金，甚至我们可以说建筑师一开始多出的100万收入是凭空诞生的，但同时，建筑师也因此给社会创造了一个房子，另一方面，债务可以看做是负债者在未来劳动生产创造的承诺，菜农因此不断的种菜。所以你瞧，100万的债务，转化成200万的物质财富。
而这凭空诞生的100万，我们称之为信用货币，它不需要贵金属为其作为发行担保，它的发行担保资产就是债权，或者说居民的信用。并且它一定能够流通，为什么？
因为它是因债务而生，只要有人需要追求它去还债，它就有了能够流通的逻辑基础。
当然，过去并没有电子账户转移支付，我只是为了让大家方便理解所以取一个比较贴近生活的例子，过去虽然没有电子账户，但用的是商业汇票、支票、债券等方式进行会计账簿上的转移支付，而对象一般也是不同领域的大型开发商之间的大宗交易上，直到后来电子账户的运用才普及到日常交易中。
简单来讲，近代就是以贵金属货币与金银本位货币作为基础货币，然后用基础货币为锚，以商业票据的转移支付、债券货币化等方式来实现存款派生，从而扩大债务规模（或者说信贷规模），从而拉动整个社会的产值。那时候的铁路债券甚至是硬通货，可以直接作为支付媒介。
近代史的大英帝国，还有另外几个列强，就是通过这样拉动债务来拉动整体产值，信贷、债务是现代经济快速发展的核心秘诀，这种方式基本不用担心货币滥发导致物价上涨（暂时是这样的），因为上面解释过了，有多少债务，就意味着将有数倍于债务本身的产值，社会产品的增量是数倍于债务本身，这也实现了经济发展的目的——丰富社会物质财富。
首先尝试让当地加入列强主导的信贷体系，接受诸如铁路债券、物流港债券、工厂债券等公司债券作为其支付手段，当然这不是强迫的，而是利用其本身具备的国内或已经跟其他国外建立好的贸易市场保证这些债券的流通力，同时因为其市场产品的品质使得这些债券在国际贵金属交易平台上获得稳定的汇率。
那么接下来的事情就很简单了，资本家如果看上了一块地，然后让地主开价，然后直接开具债券，直接用其发行的债券买下地并建设好工厂，且雇佣员工金融，然后开始生产东西，而因为当地人多了这些债券收入，他们的消费力就增加，于是生产的东西不愁卖不出去，债券重新流回到资本家手里，债务消亡。
如果不具备开具债券的资格怎么办，或者说一个一无所有的英国小伙想要去那边买地创业，该如何做到？可以直接走银行贷款的渠道，银行开出的是以英镑标的债券，因为银行具有高信用度，所以这种债券也同样可以流通，于是用这债券买下了地建了工厂，那么同样的，因为这一系列操作使得当地收入增加，生产的东西不愁卖，于是债券流回到英国小伙手里，英国小伙于是还清了贷款，同时他手里多出了一块地跟一个工厂。
这样的造富神话在当时多如牛毛，利用债务货币化拉动经济，是西方列强崛起的秘诀。而关于近代清政府的失败，我国教育会归结到体制或国情上，但西方学者认为，虽然清政府学习了西方先进的工业技术，甚至也学习了西方的政治体制（运动），然而这些都只能算是枝蔓，真正的心脏——也就是银行业主导的信贷扩张体系，却没有学到，这是西方学者所认为的我国近代失败的根本原因。
上面的整个债务货币化的过程，可以看成是广义货币总量扩张的过程，在广义货币总量里面，基础货币是占非常小的比例，所谓基础货币在现代就是实实在在印出来的纸币，而在近代就是金银本位货币，基础货币是作为信贷扩张的基础资产，它本质上还是跟黄金挂钩，以此为基础通过债务的一放一收实现产值增加。
如果你看懂了上述过程，就会发现黄金已经不是必须存在的了，就算没有黄金作为担保资产，这样的系统照样能够运转，那些以基础货币为锚派生出的货币化的票据，之所以能流通，是因为它本身就是银行借出来的，所以人们需要它去还债，那它就有了能够流通的逻辑基础，事实上这样的流通基础是比过去的黄金白银更加厚实，想想看，黄金白银为什么能够流通？其实是基于某种“信心”，而这种因债务而生的货币并不需要信心，只要社会上有人需要追求它去还债，那它就必定能流通。
上面是二战之前的信贷与货币体系，二战之后的今天，我们已经很少用到支票、或是债券等作为支付手段了，因为我们找到了更强大的替代品——银行电子账户与电子转账的广泛运用，它使得存款派生涉及到社会的方方面面，让上述的债务驱动经济模式更加广泛庞大。
文章先到这里，本篇文章所描述的，就是以债务与信贷为核心现代市场经济的基本形态，在这个系列专栏里，我接下来会带大家更加全面详细的理解金融与市场经济的全貌。
你会理解如索罗斯量子基金这样的大型游资，是如何利用金融衍生品与市场规则来收割小国羊毛；
你会理解为什么经济运行必然存在繁荣与萧条周期的切换，我们又该如何利用这点。
在这个过程中，我们会见识到现代金融体系超乎想象的合理性与伟大，然后在期中我们会找出其深藏的不合理与漏洞，这漏洞是如何对我们的经济造成难以想象的伤害。
在试图找出一个系统的不合理前，我们必须把它的合理性给理解透彻了，再来谈不合理；在谈阴谋论前，我们必须先把明谋给吃透了，再来谈阴谋。
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金融行为，简单说就是从大家手里筹措资金，再把资金投放给需要的人。使用资金的人给与提供资金的人一定的回报。随着金融行为规模的扩大，它不能局限于人际间的直接联系，这时居中操办这些事情的中介机构就产生了。可以说，所有的金融机构都是提供资金筹集和资金投放的中间服务机构。这些机构的工作只有2个，筹集资金和投放资金。资金的筹集方式，大致上可以有吸收存款（银行、保险）和募集资金（合伙基金、信托），资金的投放方式有两种：股权（承担等同风险分享等同收益）和债权（承担优先风险获得固定收益）。金融机构在这种行为中，可以获得利差（股权获益可以理解为广义的利差）作为回报。
那么金融的本质，可以理解为他们投放资金的意义。当然，对金融机构自己而言，意义只有一个，就是通过这种行为获得利差；但对于社会的意义而言，他们满足了社会中的某些部门对于资金的需求。这种需求可以分为两类：一类是消费性需求，一类是生产型需求。在现在的社会体系下，消费性需求占比极小，在此可忽略不计。因此金融对于社会的价值，就是满足了社会生产部门对于资金的需求。在这些金融机构的基础上，为适应生产部门业务复杂性，又衍生出了一些为这些金融机构服务的工具，比如外汇（降低生产部门的跨国贸易风险）、期货（降低生产部门存货风险）、证券交易所（方便生产部门提高融资效率）等等，甚至产生了一些方便这些工具工作的业态，比如量化交易、审计、投行等。可以看出，金融业存在的根本目的是为生产部门服务，几乎金融业的所有业态都是围绕生产部门为他们提供各种各样的服务。在所有的服务中，最为根本也最为基础的服务，就是向生产提供所需的资金。由于生产部门可以把资金转化成所有它需要的资源（劳动力、土地、设备、原料），可以理解成金融机构是为生产部门提供资源的。虽然金融本质上是服务业，但是由于它能决定社会资源的投放，因此它拥有了很大的权力——它可以通过决定资源的投向来影响社会的发展规划。
金融部门的角色更像是一个分析研究机构。它们应该收集社会生产的信息，分析可能现有社会体系中的不足点（即投资机构中所谓的市场痛点）和可能的突破点（即所谓的科技创新点），然后向能解决这些问题的生产部门投放资源。金融机构分析的正确，将得到高额收益；反之，分析错了，就会亏本。说到这里，感觉是不是有些似曾相识的感觉？不错，实际上这些金融机构本质上和国家计委的职能非常类似。他们是社会发展的组织和规划者。他们通过投放资金的方式分配社会资源，把社会资源投放到最有可能产生突破、推动社会发展的地方。只不过在国外，这种职能被赋予了有较多资本积累的私人部门；而在本朝，这种职能由国家通过计委和一系列过有金融机构履行。所以就国外而言，政府是缺失部分社会规划职能的，因此不必为这种规划的结果负责，即是所谓的小政府；而我国反之，是为大政府。
金融的本质，是将资金的效用最大化，换句话说，就是利用现有的资金最大限度地加杠杆，以撬动更多的资金使用。
金融，本意为资金的融通，说的高大上些，是优化资金这项资源的配置；而说得接地气些，就是为闲置资金找到合理的投资去处，以获得收益。正因如此，金融专业需要学习的专业课较为庞杂，包括会计学、经济学、法律法规等多门课程，因为这些知识都可以帮助评估经济个体是否符合资金的投资标的要求。
除此以外，哪里需要金融去发挥作用，则需要通过消息渠道来了解。这也是为什么大家总说做金融需要高情商的原因，高情商可以帮助快速积累人脉和资源，以便扩展和稳固消息渠道。
总之，金融与经济关系密切，当经济发展速度放缓，经济个体开始减少消费和投资时，大众也会普遍倾向于“现金为王”，留存更多的现金在身。此时，金融所能发挥的作用也会相应减弱，从这点来看，金融的兴衰更替与经济周期有着密不可分的关系。