“财富管理将会是未来中国金融行业最大的风口。”在10月15日举办的“全球资产管理中心上海国际活动周2023”的投资者服务日活动上，汇丰人寿保险有限公司首席执行官胡敏这样说。
在中国国际金融股份有限公司研究部执行总经理张帅帅看来，目前财富管理的市场空间非常大，已经达到万亿量级的市场。与此同时，客户需求正在发生多方面的变化，资产增值之外，也会寻求一些非财经类解决方案，这些需求可能没办法被财富管理机构提供的金融产品服务所满足。在财富管理链条中，仍然存在着许多痛点等待解决。
“财富管理目标越来越多样化，不仅要做到保值增值，还延伸出了风险隔离、财富传承、家族管理等需求；不仅有金融服务需求，还有强烈的子女教育、医疗养老非金融服务。”上海国际信托有限公司党委书记、总经理陈兵说。
事实上，国内外目前很难有某家机构能够“一揽子”解决这些痛点。在财富管理行业，各个参与方在制度、渠道、客户的挖掘和理解、选品或资产配置的专业性上金融，有着各自的优势。但是产品创新节奏与客户变化的需求之间仍有差距。
今年8月，上海国际信托与国泰君安举行“甄选传承家庭服务信托”发布仪式，双方携手设立证券行业双首单家庭服务信托业务。3月，中国银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（银保监规〔2023〕1号），正式发布了关于信托业务三分类的通知，将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类25个业务品种，家庭服务信托业务被明确列入“财富管理信托”。相较于门槛较高的家族信托，家庭服务信托显著降低了设立门槛，但同样具有家族信托的各类功能。
“家庭服务信托是我们在资产配置的基础上，引入信托的法律架构，其实是为财富管理打造了一个全新的打开方式。”国泰君安金融产品部总经理李可柯认为，信托法律架构的引入，让券商的财富管理功能从满足客户投资收益方面的需求，够延展到满足客户在财富传承亚美体育、保护、资产隔离金融，包括事件性的教育规划、养老规划等方面的需求。同时借由功能的拓展和服务内容的变化，服务对象也从客户个人扩展到客户的家庭成员。
正如亚马逊创始人杰夫·贝索斯在其著作《长期主义》中写道，亚马逊的竞争对手不是友商，而不断变化的用户需求。想要打通链条、拓展市场、匹配变化的客户需求，就需要各个机构找到各自优势，构建开放生态。如何做，易方达基金管理有限公司投资顾问投研部总经理安伟从公募角度提出了三个建议。
首先，坚持买方定位，始终从投资者利益出发，一切以改善投资者的投资体验为基本出发点，才可以保持初心，做到同业合作、优势互补，而非以销售的完成为目标；其次，加强产品创新，为财富管理领域提供更好的管理工具和优秀产品；最后，继续加强、做好基金投顾业务。