之前Alpha写过一篇《千万不要为宝宝买保险》，那是关于宝宝买保险逻辑的文章，今天Alpha跟大家讲讲如何在正确的投保思路下为自己的宝宝选择适合的保险方案，Alpha也会给大家带来几种关于宝宝配置的保险方案。

　　先跟跟大家回顾一下关于宝宝投保的逻辑：先保障后教育金；保障的逻辑应为重疾险+补充医疗+意外医疗。（具体内容可以在千万不要为宝宝买保险里边找到）

　　今天的重点是如何在重疾险+补充医疗+意外医疗这个框架底下选择适合自己宝宝的保险方案配置了，思路就是看菜吃饭。

　　经济版的保险方案主要的选择依据就是以最低的价格把保障额度做足，上表可以看到，价格太低只能够匹配定期的重疾险了，医疗险也是选大众版的百万医疗险。

　　预算充足的情况下，综合保障责任及保险公司的服务来选择，上表中这个豪华版的方案重疾险的保障明显好了太多了，不仅保障期间更长，而且保额的额外赔付也是蛮充足的，且选择了带门急诊的医疗险，对于宝宝的保障更加全面。

　　对于预算不太高也不会很紧张的家庭来说，宝宝的保险方案中重疾险可以混搭定期与终身储蓄型的一起，既保障了额度足够也能保证长期的保障不是断开。

　　小孩的重疾保额最少100万，这样在真的发生事情时候才能有效转移风险，其中包含一个大人不工作来照顾小孩的收入损失，小孩长期的疗养康复费用等额外费用也要算在里面，高治疗费的特定重疾病种更高额的赔付。

　　1）定期型：最好有忠诚权益，到了30年可以免健康告知、免等待期续保该公司的当时的重疾险，至少避免了30年内小孩出现类似脑膜炎这种不轻不重的健康异常而导致未来成年不能买到重疾险的投保风险。

　　2）终身储蓄型：优先选择多次赔付产品（多次不分组多次分组单次），综合条款、价格及保险公司服务三者去匹配。

　　3）关联性重疾的多次赔付，额外少儿特定重疾的多次赔付，比如白血病赔付了，长期生存还需要骨髓移植，还可以得到赔付，这些都很重要。

　　优先百万医疗险，可抗大风险，这类型的要尽量选择盘子大的医疗险产品，就是买的人越多的，整个续保性会越稳定一些，预算充足的尽量选择中端医疗险。

　　对于意外险，10岁以下的宝宝最高也只能买20万了，但是对于意外医疗的话，优先考虑保险公司的整体服务、理赔的便捷性，而且需涵盖社保内外的医疗费报销。因为意外医疗，例如烫伤、猫爪狗咬、撞伤了等等的这些小的意外医疗事故是比较高发的，高频的，其中涉及的社保外项目也是蛮多的。

　　宝宝的保险规划必然是先保障后教育金的，关于保障的具体方案配置逻辑Alpha也说得很清楚了，方案是多变的（主要是看菜吃饭），最关键是要把握核心原则。其实一个更加合理、完整、全面、完善的保险计划，肯定是一家子一起地做才是最合理的，因为可以更综合每个家庭成员的情况，以及平衡每个家庭成员应该的保费预算占比等等

　　另外例如一个健康的家庭，30岁出头的3口之家，4口之家整体的保障性保费占到家庭年收入的10%~15%是比较合理的区间的。返回搜狐，查看更多QY球友会app下载