QY球友会app下载连续8年获得了美国《财富》杂志全美最佳雇主的Google, 除了各种免费食物、活动，其核心是创造了一种自由创新的环境，例如可以把猫狗带到办公室，允许20%的时间干其他事情，体验那些尚未发布的科技产品。

　　除此之外，谷歌还为员工提供了各种“防范风险的福利”，不那么显眼，却极其硬核。

　　Google 提供了员工死亡保险金，如果在职员工死亡，那么他的股票可以立即兑现，且员工的配偶可以获得去世员工未来 10 年薪水的一半。（相当于一个寿险合同）。

　　除此之外，谷歌的员工退休储蓄匹配计划、医疗保险计划都是备受好评的顶级配置。

　　防范风险的福利虽然不那么显眼，一时也难以用上，但它其实需要企业花更多、更长期的钱，因此更为硬核。

　　相对而言，中国虽然越来越多的企业跻身500强，每年也涌现大量有竞争力的新型创业公司，而和谷歌那样的福利体系依然有很大差距。但随着国民风险意识的增强，越来越多的企业主选择为员工提供商业补充保险作为硬核福利，而员工在求职时也将公司是否提供团体商业保险作为offer抉择的重要因素。

　　本次疫情期间，也有朋友来咨询公司的商业补充保险，想增强员工福利，稳定员工军心，打好后援。今天就来剖析一下这类保险。

　　团体险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。这种员工福利形式的团体险，一般有团体意外险、团体医疗险、团体重疾险、团体寿险及团体年金险。

　　达到一定人数的企业团体商业医疗险可不进行单独个人核保，不要求体检，即使有过往病史也能顺利承保，所以很多在个人商业险投保时被拒保的个人，仍然可以参保。达到一定人数的团体医疗险遵循承保一般既往症，不承保重大既往症原则，只需告知是否有重大既往症即可，而重大既往症一般指：恶性肿瘤、冠心病、肝硬化、心肌梗塞等很严重的疾病。

　　部分个人商业医疗险不包含的项目，比如疾病门诊、生育等产生的医疗费用也可以报销。其次，部分团体保险还可以附加配偶和子女的保障，由公司一并承担费用。

　　同样的责任，团险往往便宜。尤其是团体医疗险。如：个人商业医疗险中的门诊责任，因为理赔频率极高，要附加费用会比纯住院责任高2-3倍左右，而团体补充医疗一般是包含小额门诊责任的，总保费比个人购买商业医疗便宜。

　　一般来看，专业经纪人帮助企业定制团体险的时候，会根据企业的人数、需求、预算来一对一定制（本文主要考虑员工福利性质的团体保险）。以下用几个案例来展示：

　　案例1、每位员工预算1000以内：适合中小型企业，或大型企业普通员工福利

　　一般包含：意外险（小额）、住院门诊医疗（小额），医疗险在社保范围内进行报销，如医保起付线以下部分、医保未报销比例部分，也可扩展乙类药物报销。

　　一般包含：意外险（高额）、一年期寿险（高额）、一年期重疾险、补充医疗险（包含自费药部分报销比例）、女性生育津贴等。

　　一般包含：意外险（高额）、一年期寿险（高额）、一年期重疾险(高额）、团体高端医疗险（高额、范围扩展到大中华区域，含自费、进口药报销、可去私立医院、特需病房、享受预约专家号、医疗救援等增值服务、网络医院直付服务）、女性生育津贴等。

　　当然，在为企业方案的定制时，我们不仅仅要看到方案所展现出来的价格和责任，还要关注背后的保险公司的运营稳定性、综合服务能力，如高端医疗险供应商的选择等。

　　另外除了方案的定制，后续的一系列专业服务也会由我们专业经纪人来服务，包括：理赔服务、保全变更、年度风险检视等，欢迎联系我们报价。