第一笔2万块钱备用金，这部分你可以放在货币基金里面，随存随取，没有手续费。像招商银行的招财宝，利率呢在2.08%左右。余额宝最高的货币基金收益也有1.9%。那存满一年就有400块钱左右的利息。

　　第二笔，4万块钱作为短期的理财账户。投资周期可以选一个月到半年左右。那这个流动性不算是特别的强。同时也要追求相对高一点的收益。那这部分可以选各家银行APP里面的低风险理财。收益一般在3%左右，一年下来就能拿到1200元左右的利息。这个还是挺香的。不过持续降息是大趋势，目前还可以，长期就靠不住。

　　第三笔，6万块钱长期的投资可以分散投入到基金市场。如果你比较偏向稳健的打法，可以选择混合型的基金。在降低风险同时追求合理的超额收益。但是现在的环境它不稳定。建议优先考虑买入债券型的基金。每年预计有4%-6%的收益。那优点就是波动比较小，收益比较确定。但是缺点就要忽略短期的波动，它必须要长期持有。

　　第四笔，8万块钱用来配置底层的安全资产。这个要求必须是安QY球友会全稳健，能够穿越未来几十年的时间周期。那未来货币再怎么通胀，利率再怎么跌，都能稳定的增值。这一部分我会重点去看储蓄类的保险。比如说预定利率在3.5%左右的增额增值寿。它的刚性兑付收益也直接写进合同里面。拉长时间来看，单利收益能达到6%左右。而且目前优质的第一梯队的产品还能搭配一个可追加的万能套。保底也有3%是业内公认的无风险理财天花板了。

　　我们拿30名女性每年存10万，存十年来举个例子。在存钱阶段咱们先别动。因为这个产品的特点是强制储蓄。前期比较不灵活。但是存完之后以后的预期收益啊就能比本金多出来了2.7万。到55岁的时候账户里面就有200万，等于说本金翻了一倍，可以随时取出来用。那比如说把100万的利息取出来补充养老金。继续在里面利滚利进行收割。利息相比于固定的资产，不仅变现灵活，还能一直有钱花。

　　但是随着利率不断下降，也为了金融市场的稳健发展。这种长期保本的理财产品是国家重点监管的对象。现在优质的增额兽其实已经是越来越少了。