作为国内股份制银行首家持牌私人银行专营机构，兴业银行私人银行持牌专营一年来，悄然推进打法升级。

　　其核心变化在于，在向上输送的传统零售客户经营体系基础上，做实公私一体化经营，逐步打通资产构建、资产创设、资产配置全流程，将服务渗透到其背后的家族传承、企业经营。

　　具体而言，兴业银行私人银行聚焦企业家客群，以资本市场创新模式延伸服务至企业家背后的家庭、企业，服务内容由零售金融服务及非金融增值服务，扩展至全方位、一站式的“人家企”综合服务方案。

　　据了解，围绕成为中国企业家的主要财富管理银行这一愿景，兴业银行私人银行积极组建公私联动敏捷团队，优化业务体制机制，推动从前端产品创设到后端财富管理的客户价值链闭环协同营销，打造精品私行2.0版本。

　　一方面，伴随国内经济高速增长、居民财富快速积累，高净值客群不断壮大、成熟，其中，与企业紧密相关的企业家、董监高、“高精尖”人才等群体，尤其是新富人群占比不断提高；

　　另一方面，高净值客群的财富管理与私人银行需求更加复杂、多元，不再满足于简单的财富产品和增值服务，更涉及背后的家族传承、企业经营等。

　　在此背景下，私人银行业务已从跑马圈地逐渐步入精耕细作阶段，对各家银行的综合经营能力、资源整合能力提出更高要求。

　　兴业银行在长期经营和成功案例中发现，满足企业家及其高管个人的投融资需求，往往能够有效调动企业与银行在对公业务上的合作，反之则效果不佳。

　　“很多优秀的企业本身经营性现金流充裕，融资成本低且融资来源充沛，是各家银行竞争的焦点，但公司实控人、董监高个人的融资需求，往往较难以满足。”兴业银行私人银行部相关负责人表示。

　　与此同时，随着资本市场成熟健全，筹集资金参与股权激励、定向增发等成为企业实控人、董监高的核心需求，需要银行等金融机构给予一定支持。“解决企业家参与资本市场的融资需求，就是对企业家客群最直接有效的服务。”前述负责人认为。

　　基于此，兴业银行私人银行聚焦企业家客群，将服务对象由高净值人群个人延伸到其背后的家庭、企业，服务内容由高品质的零售金融服务、个性化的非金融增值服务，扩展至全方位、一体化的“人、家、企”综合服务。QY球友会

　　这不仅为兴业银行在后续做大高净值客群及财富管理AUM提升奠定坚实基础，也往往能够以此获取更多的对公业务合作机会。显然，新的打法下，私人银行业务不只是零售业务的简单升级。

　　作为公私联动的天然试验田，私人银行横跨了个人金融和公司金融两端，串联起财富管理、资产管理、投资银行服务链条。但囿于部门墙、条线墙的存在，打通公私联动壁垒并不容易。

　　2022年初，兴业银行掀起新一轮覆盖科技、零售、企金等多个领域的体制改革，并通过“行领导战略分工+部门职责交叉设置”的方式，增强组织的敏捷性、创造力和协同力。

　　其中，由该行一位副行长同时分管企金、零售板块，重点探索建立公私系统、队伍、产品、客户服务的协同能力，激发公私联动新动能。加之兴业银行综合性支行改革持续推进，公私联动的组织基础已经形成。

　　与此同时，兴业银行私人银行以持牌专营为契机，进一步优化业务体制机制，推动公私一体化：

　　一方面，通过组建公私联动敏捷工作小组，对优质企业的董监高客户和公司客户提供专属金融服务方案，既解决优质客户个性化的私行服务需求，也满足与其强关联的企业投融资需求；

　　另一方面，通过在私行专营机构内部单独设立资本产品处，发挥投行业务优势，加强投私协同，打通投行资产与财富资金对接通道，为资本市场业务、权益投资产品提供适格资金来源。

　　由此，兴业银行私人银行逐步打通公私联动、私公协同服务链条，将服务渗透到私行客户背后的家族传承、企业经营，实现“一点接入、集团响应”的服务体验。

　　截至2023年2月末，兴业银行私人银行客户超6.5万户，管理客户资产规模超8000亿元，其中3000万以上超高净值客户AUM增长为近五年最高。

　　在打破公私业务联动壁垒，为私行客户及其背后企业提供综合金融服务的同时，兴业银行私人银行还积极满足客户家族财富传承需求，为高净值人群量身定制一站式服务方案。

　　去年以来，依托集团综合金融服务优势，兴业银行私人银行推动家族信托业务持续迭代更新，丰富应用场景，可支持家庭保单型、信托投保型等多种保险金信托类型。

　　此外，委托人还可选择将公司股权、股票、不动产等各类资产装入专属信托架构，更好地满足客户在风险隔离、财富规划、财富保障和传承中的需求。

　　考虑到家族财富配置和咨询个性化、多元化需求，兴业银行私人银行投资顾问团队也由“产品驱动”向“投顾驱动”的发展模式积极转型，为客户提供涵盖市场咨询、产品投资、资产配置、家庭财务规划、家族财富管理等多维度全方位服务。

　　据了解，该行建立了由总分行家族办公室、总分行投资顾问、私行客户经理、信托家族办公室、内外部法税专家、增值服务团队组成的综合服务队伍，以“兴承世家”共同品牌为客户提供服务。

　　其中，2022年以来金融市场的波动率明显上升，兴业银行私人银行通过线上交流和实地面访相结合的方式，为家族办公室客户提供超过百场一对一宏观经济分析、金融市场观点和资产配置策略解读活动。同时，联合优质法税机构搭建综合服务平台，面向优质客户及其家庭和企业，由知名律所、专属专家库提供一对一专业咨询服务，满足客户个性化需求。

　　兴业银行私人银行部相关负责人表示，未来将依托“商行+投行”战略优势，立足自身实际和资源禀赋，优化服务团队模式，打造综合型专业队伍，持续做好对私行客户以及其背后家庭、企业的全方位全流程服务。